"...Uma
semana depois do curso consegui pagar uma divida de R$ 12.000,00
por R$ 1.500,00 dividido em 12x, o que fiz foi ligar e negociar
com o Banco... " Jackson Lima
16/05/2009 Veja
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Educação Financeira
Diagnóstico Financeiro Descubra se você é Endividado, Equilibrado financeiramente ou Investidor
Saiba em que situação financeira você se encontra! Dividimos as pessoas em 3 grupos: Endividados, Equilibrados financeiramente e Investidores.
O DiSOP Instituto de Educação Financeira, por meio do terapeuta e consultor financeiro Reinaldo Domingos, elaborou teste de educação financeira para saber qual é sua realidade, o objetivo é fazer um diagnostico financeiro, este teste esta fundamentado na metodologia DiSOP de Educação Financeira que encontra-se no livro Terapia Financeira (Editora Gente). Bom teste!
1. Seu ganho mensal é suficiente para arcar com seus compromissos (gastos e despesas)?
a) ( ) Sim, do que ganho guardo mais que 10% todo mês;
b) ( ) Sim, mas não sobra nada;
c) ( ) Não, acabo utilizando meu limite de cheque especial ou pedindo para alguém.
2. Nos últimos anos você conseguiu pagar seus compromissos em dia e a vista?
a) ( ) Sim, em dia, a vista e quase sempre com bons descontos;
b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as comprar de maior valor;
c) ( ) Não, sempre parcelo meus compromissos e faço linhas de crédito como Cheque especial e cartões.
3. Você faz mensalmente seu orçamento financeiro?
a) ( ) Sim, faço periodicamente, e comparo o orçado com o realizado;
b) ( ) Não, somente registro o realizado sem analisar gasto a gasto;
c) ( ) Não, tenho muitas dificuldades e medo de saber sobre minha real situação financeira.
4. Você faz algum tipo de investimento?
a) ( ) todo mês invisto mais 10% em linhas de investimentos que variam de acordo com meus sonhos;
b) ( ) Quando sobra um pouco de dinheiro invisto em um único tipo de investimento (normalmente poupança);
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5. Você já pensou em sua aposentadoria?
a) ( ) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir minha segurança financeira (além da previdência social);
b) ( ) Contribuo para a previdência social, mas sei que preciso de reserva extra, mas não consigo realizar;
c) ( ) Não tenho contribuição para a previdência social e muito menos privada.
6. Ser Independente Financeiramente para você é?
a) ( ) trabalhar por prazer e não por necessidade;
b) ( ) ter dinheiro para viver bem o dia a dia;
c) ( ) Curtir a vida intensamente, não pensando no futuro.
7. Em relação aos seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazo?
a) ( ) sei quais são, seus valores e por quanto tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los;
b) ( ) tenho muitos sonhos, sei até quanto custa, mas não sei como realizá-los;
c) ( ) sempre acabo deixando os sonhos e objetivos para o futuro, porque não consigo ter dinheiro para eles.
8. Em caso de um imprevisto alterar sua situação financeira, qual seria sua reação?
a) ( ) faria um bom diagnostico financeiro registrando o que ganho e o que gasto, registrando minhas dividas se as tivesse e meus bens e investimentos;
b) ( ) cortaria despesas e gastos desnecessários;
c) ( ) não saberia por onde começar e teria medo de encarar a verdadeira situação financeira.
9. Se a partir do dia de amanha você não mais recebesse seu salário, pró-labore ou lucros, pergunto por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
a) ( ) conseguiria fazer tudo que faço hoje por 10 anos ou mais;
b) ( ) manteria meu padrão de vida por no máximo 1 ano;
c) ( ) não consigo nem pensar nesta hipótese, não conseguiria me manter nem mesmo por alguns meses.
10. Quando encontra um bem ou produto que deseja?
a) ( ) Analiso a real necessidade de tê-lo, e a partir disso planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto;
b) ( ) busco a melhor forma para comprar, e parcelo dentro do meu orçamento;
c) ( ) compro o produto e depois me preocupo em como pagar.
Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
Resultado:
1)De 70 a 100
Investidor – Parabéns você já é um investidor, mesmo que com pouca quantia. A opção mais indicada é continuar investindo. Você deve, também, planejar um salto: a auto-previdência. Pessoas já educadas financeiramente, com o hábito de poupar, não têm necessidade de pagar uma previdência privada. Podem elas mesmas pensar em seus investimentos como uma previdência. É importante se aperfeiçoar lendo obras de educação financeira, recomendo o livro Terapia Financeira (Editora Gente). Parabéns você esta no caminho certo!
2)De 45 a 65
Equilibrado financeiramente - Como equilibrado entenda-se os que não devem, mas também não poupam, isto é, uma zona de grande risco. Neste caso uma boa opção é a de iniciar uma reserva. O trabalhador deve destinar ao menos uma parcela do salário para este fim. Uma escolha interessante seria um fundo de renda fixa ou variável. O mais importante, contudo, é criar o hábito de poupar.
O grande problema é o descontrole com que as pessoas administram (ou, não administram) seu dinheiro, para mudar essa realidade conheça o Instituto de Educação Financeira DiSOP, para sua capacitação neste tema que assusta nosso país, também, recomendo o livro Terapia Financeira (Editora Gente), boa sorte e boa educação financeira.
3)De 00 a 40
Endividado - Sua situação é grave, você está em caminho de se endividar ou já está endividado. O primeiro passo é fazer um diagnóstico para saber exatamente o que se deve e para quem. Em seguida será primordial abolir os juros altos e abusivos. Entenda-se por juros altos ou abusivos qualquer índice acima de 3%. Na maioria dos casos é possível até mesmo a retirada total dos juros. É uma questão de atitude, o consumidor tem de se posicionar firmemente. Nós do Instituto de Educação Financeira DiSOP podemos ajudá-lo nesta empreitada! Recomendamos também o livro Terapia Financeira (Editora Gente) para você e o livro O Menino do Dinheiro (Editora Gente) para seus filhos.
Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira – (www.disop.com.br).
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