O período para apresentação da Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física só termina no fim de abril, mesmo assim, os bancos já estão oferecendo os serviços de antecipação da restituição devida pelo governo aos contribuintes. Mas, será que vale a pena antecipar? Esta necessidade é um grande sinal de dívidas do contribuinte, muito cuidado nesta hora. Na maioria das vezes, estamos simplesmente trocando um credor por outro, isto é, combatendo o efeito do problema da falta de educação financeira e não a causa.

Como podemos ver não basta simplesmente buscar a antecipação, é necessário que se faça a lição de casa, ou seja, um bom diagnóstico financeiro, para combater o que está gerando esse problema financeiro. Com minha metodologia de educação financeira DiSOP, mostro exatamente como combater esse problema, tendo o domínio das finanças pessoais.

Agora, caso a antecipação seja uma última saída para a pessoa, não conseguindo arcar com suas dividas em curto prazo, é necessário aprofundar nessa questão. A antecipação é um serviço para que os contribuintes não necessitem esperar pelos lotes para receberem os valores devidos da restituição. Contudo, é necessário que alguns cuidados na hora de decidirem por esta opção.

Para pedir a antecipação aos bancos, os contribuintes devem ter certeza de que tudo está correto na declaração entregue ao Governo, caso apresente problemas, ela pode cair na Malha Fina da Receita Federal, e o contribuinte terá que arcar com o empréstimo do próprio bolso, por isso é sempre recomendável o apoio de especialistas contabilistas, ou até mesmo a terceirização deste trabalho.

Isso porque cair na Malha Fina é mais fácil do que parece, principalmente com a ampliação de cruzamentos pela Receita Federal. Às vezes a pessoa faz tudo corretamente, como manda o manual e, assim mesmo, vai parar na malha fina. Isso acontece, por exemplo, quando a fonte pagadora (empresa que trabalhou no ano de 2008) fornece à Receita uma informação diferente da que liberou para o colaborador.

Em função disso, a antecipação só vale a pena para os contribuintes que estão realmente precisando com urgência do dinheiro para resolver suas finanças pessoais. Para quem está endividado e pagando taxas mais altas de juros do que as oferecidas pelos bancos, a antecipação da restituição para quitar dívidas é um bom negócio, mas fora isso não é muito vantajoso, sendo que os juros pagos pelo Governo são bastante interessantes.

Caso a pessoa esteja decidida a realizar o empréstimo, aconselho que faça uma pesquisa nos bancos. A disputa pelos clientes é tão grande que as taxas cobradas flutuam muito entre instituições financeiras. A primeira pesquisa pode ser pela Internet, para depois sentar com o gerente do banco e negociar melhorias na proposta que eles oferecem, sempre considerando as necessidades de suas finanças pessoais.

Portanto entregar a declaração logo no inicio é recomendável pelo fato que terá maiores chances de receber sua restituição logo nos primeiros lotes, mas se isto não vier a acontecer a solução é aguardar sua restituição com paciência visto que ela estará sendo corrigida pela taxa SELIC hoje correspondente a 12,75% ao ano, portanto minha proposta é resolver de fato e de direito suas finanças pessoais combatendo a causa  ao invés de pagar juros, proponho o ganho destes!

Recomendo ainda que este dinheiro tenha destino certo, ou seja, para objetivos e sonhos canalizando esta restituição, porque se entrar este dinheiro em sua conta corrente certamente irá virar pó, visto que não terá objetivo e destino do mesmo. Finalizo este artigo desejando que possa elaborar uma boa declaração de Imposto de Renda Pessoa Física e que alem de cumprir com sua obrigação como cidadão e contribuinte brasileiro restituindo o dinheiro retido do ano de 2008 sem traumas e de preferência que faça um bom uso do mesmo para assumir o controle de suas finanças pessoais, melhorar sua qualidade de vida e sua auto estima.


Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.